Tabungan Pensiun di Usia 20-an dan 30-an: Berapa yang Perlu Disiapkan?

JAKARTA - MEDIA POSITIF, Menabung untuk masa pensiun sejak dini adalah salah satu keputusan finansial paling cerdas yang bisa diambil oleh siapa saja. 

Berkat kekuatan efek bunga majemuk (compounding interest), uang yang diinvestasikan pada usia 20-an atau 30-an memiliki waktu puluhan tahun untuk tumbuh secara eksponensial.

Namun, pada kenyataannya, banyak orang dewasa muda yang masih tertinggal dalam mempersiapkan masa tua mereka. 

Artikel ini membahas tolok ukur tabungan pensiun bagi kelompok usia tersebut dan bagaimana posisi Kamu dibandingkan dengan rata-rata masyarakat secara umum.

Kondisi Tabungan di Usia 20-an

Usia 20-an sering kali dipenuhi dengan berbagai tantangan finansial awal yang berat. 

Banyak anak muda di fase ini harus berjuang melunasi pinjaman pendidikan, membayar sewa tempat tinggal, sekaligus membangun karir dari tingkat awal (entry-level) dengan gaji yang relatif rendah. 

Akibat tekanan ekonomi tersebut, statistik menunjukkan bahwa lebih dari 50% anak muda di usia 20-an belum memiliki akun tabungan pensiun sama sekali.

Padahal, dari sudut pandang matematis, menyisihkan uang dalam jumlah kecil di usia 20-an jauh lebih berharga daripada menabung dalam jumlah besar di usia 40-an. 

Hal ini terjadi karena aset investasi Kamu memiliki horizon waktu yang sangat panjang untuk bangkit dari fluktuasi pasar. 

Keuntungan yang didapat akan diinvestasikan kembali untuk menghasilkan keuntungan baru, menciptakan efek bola salju yang melipatgandakan kekayaan Kamu di masa depan.

Kondisi Tabungan di Usia 30-an

Memasuki usia 30-an, situasi keuangan seseorang biasanya mulai mengalami perubahan yang signifikan. Banyak profesional yang mulai mendapatkan promosi jabatan atau kenaikan gaji. 

Namun, seiring dengan meningkatnya pendapatan, beban hidup pun kerap ikut bertambah seperti biaya pernikahan, cicilan rumah, hingga pengeluaran untuk membesarkan anak.

Di fase ini, mereka yang telah memulai investasi sejak usia 20-an akan melihat saldo akun pensiun mereka tumbuh jauh lebih cepat. 

Pertumbuhan ini didorong oleh kontribusi yang konsisten serta pemanfaatan program tunjangan kecocokan dana pensiun dari perusahaan (employer match). Bagi mereka yang belum memulai, usia 30-an merupakan alarm penting untuk segera mengejar ketertinggalan dengan cara memotong pengeluaran non-primer dan mengotomatiskan investasi bulanan.

Berapa Banyak yang Seharusnya Kamu Simpan?

Sebagai panduan umum yang praktis, aturan dari lembaga keuangan terkemuka, Fidelity, menyediakan peta jalan yang jelas bagi para pekerja untuk mengukur kecukupan dana pensiun mereka:

1. Usia 30 Tahun: Kamu sebaiknya telah mengumpulkan dana pensiun yang nilainya setara dengan 1 kali gaji tahunan Kamu saat itu. Sebagai contoh, Kalau gaji Kamu dalam setahun adalah Rp100 juta, maka target tabungan pensiun Kamu di usia 30 tahun adalah Rp100 juta.
2. Usia 40 Tahun: Target tersebut meningkat secara signifikan menjadi 3 kali lipat dari gaji tahunan Kamu.

Target ini dirancang khusus untuk memastikan bahwa gaya hidup Kamu saat masih aktif bekerja tetap dapat dipertahankan ketika Kamu memutuskan untuk pensiun nantinya. 

Kalau angka tabungan Kamu saat ini masih berada di bawah target tersebut, Kamu gak perlu panik. 

Kamu bisa memulainya secara bertahap dengan menyisihkan 10% hingga 15% dari pendapatan bulanan, berkomitmen meningkatkan persentase tabungan setiap kali mendapatkan kenaikan gaji.